这样的保险，投保要慎重！

原标题：这样的保险，投保要慎重！

“买保险买哪种？哪款最好？哪款又地板价了？”

“要性价比高的，保障相对更全面的，要增值服务更多的……”

安利千万种，不如排雷排坑这几种，今天保呗儿就要说说，买哪些保险，得慎重慎重再慎重。

1、超出自身预算过多

买东西，第一个考虑的就是自我承受力。

什么经济情况，考虑什么价位的产品，打肿脸充胖子是不可取的。

寿险就要终身的？你说稳赔的东西为什么还选定期的。

结果拿着普通打工仔的工资有颗传承家族财富的心，花着高保费拿着低保额，真不小心一命呜呼，十几二十万保险金也传不了什么给子女。

还不如在自己经济能力范围内，提高保额，投保定期寿险。毕竟，终身寿险大多是给企业主等合理避税，做财富传承的。

买保险也不是买奢侈品，攒吧攒吧，还能攒出一个名牌包，而是长时间定期的花费。

况且贵就是好在保险这并不通用。

因此，量力而行，如果这款保险超出你的预算过多，造成经济压力，那么保呗儿不建议你投保这类产品，该调整策略了。

2、健康告知不符合的

保呗儿一直很强调健康告知的重要性， 面对自己看中的产品，却不符合或不清楚自己是否符合健告，都不要轻易投保。

因为明知不符合健告而恶意隐瞒投保，会怎样？等于白买，还会损失保费。

若是不是故意欺瞒，也得不到赔付，但不会损失保费。

▲如实告知条款约定

因此，健康告知不符合的，通常是不能投保的。

为什么说通常，因为实际情况没这么绝对。

分为两种情况，一是投保前确认。

比如经常有粉丝留言问保呗儿：“我也不清楚我之前xx病符不符合呀？”

那就提前问清楚，如有需要就提交保险公司进行 【核保】 ，这类身体有小毛病的伙伴，不一定无法承保，而先需要经过核保才能确认。

理想结论顺序：

正常承保>加费承保>除外承保>拒保。

具体智能核保知识大家看回文章《身体有小毛病买不了重疾险？666的智能核保测评来了》，已经讲得很清楚了。

二是投保后补充，已经投保了但又想起或是想确认自己某个身体状况是否符合健告，不放心，则可以进行 【补充告知】 。

补充告知后，原保险合同会重新进行审核，一般有以下三种：

1）原保险合同的原条款继续有效

投保人补充的内容不影响原核保结果。

2）原保险合同的附加条款继续有效

投保人补充的内容影响了原核保结果，但还不至于解除合同拒保，这时可能会得到加费或除外责任等处理结论。

3）原保险合同解除

是否退还保费得依据“投保人是有意还是无意”，具体还得看各家保险公司对实际情况的判定处理。

所以，如实告知非常重要，不接受反驳，《“2年不可抗辩”真的是你手中的武器吗？》谁看谁知道。

3、无保障，先分红型

说起收益，保呗儿也爱，但当收益和保险搭在一起，就得慎重了。

有的伙伴一看到说这款年金险有分红，眼睛都直了，预估百分之多少收益率，但忽略了预估≠保证。

意思就是说，给你看的收益率只不过是吸引你数字，而非你一定会实打实拿在手上的，极端一点看，0收益也不是没可能。

▲条款示例

除此以外，要有高收益，对应还得有足够的本金，你投入1000块，跟别人投入100万是有质的区别的。

所以说，带理财性质的分红年金保险更适合高净值人群作为分散投资的手段。

保险，还是姓“保”的，踏踏实实地了解重疾险、医疗险、意外险、寿险，至少先做好保障，在生病急需大笔医疗费时还能获得赔付和报销，而不是急于追求收益，但到头来却只捡了几颗芝麻。

4、还没看懂保障的

保障都未了解清楚就投保的，胆得多肥，腰得缠几万贯？

大忌啊大忌，对自己想要投保的产品的认知依然稀里糊涂的伙伴，就是对自己不负责了。

这导致不少伙伴会来问保呗儿：“xxx保险怎么样？好像不太好呀？我想退了。”

提前未了解清楚，买了几年才发现不适合自己，退保吧又拿不到多少退保金，不退呢预算有限又想换新的保障，得不偿失就是如此。更甚者，出险被拒赔，保险又得背回锅了。

保呗儿也讲过，自己了解一定的保险知识是必要的，不是要深挖医学，至少知道高发轻症有哪几个吧；找一个靠谱的保险规划师也是必要的，不懂就问他知道问清楚为止。

“哪些保险不要买”这个问题的答案不是哪款产品，哪类险种，而是要问自己是否适合，是否真的认可了解。

总的来说就是：看清、想清再下手。

你们觉得还有哪些情况在投保中也要慎重？给大家分享一下吧。

朋友们，回见啦~

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