为什么香港保险会比内地保险便宜？

原标题：为什么香港保险会比内地保险便宜？

保险公司的保费定价由四个要素决定的：

1

投资能力

投资能力越强，保费↓，反之保费↑

2

营运成本

营运成本越高，保费↑，反之保费↓

3

赔付率

赔付率越高，保费↑，反之保费↓

4

市场竞争

市场竞争越大，保费↓，反之保费↑

下面我们正式进入，香港保险价格优势的解密：

投资能力

1

内地保险资金投资渠道相对有限 ，【中国保监会】曾经长期限定利率上限为2.5%，近年来虽已有新举措，收益率略有增加，但全面变革发展还需要时日。

1

香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹，因而也就尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平。

营运成本

1

在香港，保险公司只会考虑正常的来自内部 的营运成本、佣金、税款、 常规开支 。

2

而在内地，保险公司则还要额外考虑来自外部的 ，由于投保率低、营销成本过高，道德风险（医疗健康信息不透明，骗保骗赔的现象的存在），以及空气、食品污染严重，保险公司精算时已经把 潜在的风险计入成本，所以内地保险价格比香港要高。

就是正常的营运成本，香港保险公司较内地的保险公司税款也要少好多！—— 香港的企业税率为16.5%，内地为25%。

赔付率

1

赔付率是影响寿险产品赔付率的最主要因素之一 ，就是每个年龄段受保人群的平均生存率（或死亡率）。 香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右 ，对应的则是，香港的每个年龄段受保人群的平均生存率远高于内地（死亡率远低于内地），这是导致香港寿险保费较为低廉的主要原因。

2

由于内地寿险行业发展时间相对短，导致经验数据不足 ，对预期生命表的 设定也难免要设置得更为“容错” ；而 香港保险经过100多年 的时间，对当地人口 生命表的探索相对精准 ，因而也就 尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平 。

市场竞争

香港保险市场竞争激烈程度远在内地保险市场之上，各家公司都会密切留意众多竞争者的收费，厘定具有竞争力的费率，这也是香港保险价格低廉的因素之一。

香港保险，正是基于“ 赔付率、营运成本、投资能力与市场竞争”四大元素全方位的优势 ，造就了港险价格上的巨大优势！对于众多保障类的保险产品：

危疾险（内地称重疾险）、定期寿险、终身寿险等，同一受保人，保障额度相同的情形下，香港保单的保费要低30%~50%左右；

付出同样的保费，香港保单初始的保障额度要高40%~100%！

而且随着投保年限的增加、分红的累积，保额差距将会越拉越大！

声明：本媒体部分图片、文章来源于网络，版权归原作者所有，如有侵权，请与本站联系删除。