如何才能安享退休生活？美国职业滑手们的资金管理方案

原标题：如何才能安享退休生活？美国职业滑手们的资金管理方案

滑板教会我们所有的生活技能，除了资金管理。

当大多数赞助的滑手（包括职业滑手和赞助滑手）花费大量通过滑板赚来的钱来支付基本的生活费用后，却发现自己还要被迫找到一份普通的工作以至于不让自己显得那么寒酸。

关于滑手们的财务建议，处理过很多职业滑手财务状况的Ryan Clements（通过他的代理商Excel Management），汇总了一些资金管理技巧。包括基本预算，退休生活，投资和税收储蓄。

通过这些脚踏实地的建议，将使你的金融梦成为现实。

紧贴预算

一些APP可以帮助人们跟踪进出账户的每一笔钱，但这也不是个长久的办法。你最简单的预算建议是什么？

主要的诀窍是，当你增加收入时，不要同样增加你的支出。

你年轻的时候在一个工作室吃外卖，当然，一旦你开始赚更多的钱，你就会让自己的生活变得更滋润，并开始去饭店就餐。但是有一点很重要，就是在这里生活的艰难程度要比在这里生存高很多。年轻的时候正是你真正开始存钱和积累财富的时候。

你看到滑手花钱大手大脚的最常见事情是什么？

汽车是一项巨大的开支。他们购买宝马，奥迪或捷豹，而不是购买普通的丰田汽车。这很容易解决，但是也同样是是很难解决的问题，我们一生都在处在这种攀比心理中，一旦我们刚刚有了钱，就会想“我也必须拥有它”。

另一个更难掌握的是星巴克效应。每天一杯星巴克的费用就是8美元，每月你在星巴克花费就是240美元，然而你完全可以买几袋咖啡豆，自己在家里煮，只需要花费24美元。每顿外出吃饭也是这样，如果你计划好在出门前吃一顿丰盛的早餐，不如带着一个小背包，在里面放一个三明治。

为什么有一定的储蓄是很重要的？

在银行里要有足够生活三个月的钱。假设，你失去了工作或赞助商，你就不必在90天内匆忙完成一些事情。你可以“坐以待毙”，制定一个计划，而不是做银行的奴隶，欠着债务和利息。你的车，你的房子，你女朋友车的付款都需要很多钱。

我总是叫别人不要借贷。如果你拥有钱，你就有自由。如果你讨厌你的赞助商，或者你恨你的老板或你的事业，你就要成为银行的奴隶，每月想着如何还债，那么你的生活就没有自由了。

因此，要点是，支出低于你的收入，不要欠债。

20岁时的退休储蓄

退休是一个抽象概念，当你年轻和破产时一定要考虑。20多岁的人怎么能开始为退休存钱呢？

建立一个“个人退休帐户”在你的银行，每周或每一次的薪水，都要存一点在里面。哪怕每周只有10到20美元也好，这不是数量的问题，而是你养成的习惯。或者你可以有一个单独的帐户，你轻易不会去触碰它。就像你存钱买房子或汽车一样。

一旦你得到加薪，你每年能赚到4万美元，你可以投入更多。你的退休账户每年能赚到大约6500美元，所以现在你就把它弄的饱满了。然后你进入下一个层次，你的工作可能会提供一个 401(k)，加上你的退休小账户，你的老年生活有保障了。这样的习惯：拿出你的一大笔钱，然后把它投入到投资或储蓄中去。

希望有一天，401(K)已经不能满足你了，你会把税后的钱投资，不管你是和你的朋友做生意，还是投资或购买另一套房子，购买人寿保险或年金什么的。

*个人退休帐户：就像一个普通的储蓄账户，但它的利率较高(~3%，而不是0.06%)，其中的钱只有在你退休后才能使用。

*401(K)：就像个人退休帐户一样，帮助账户中的总金额增长得更大、更快。

投资

你通常建议人们投资什么？

我认为投资房地产是很好的，但这花费的时间非常长。十年后你可能赚不到任何钱，但在二三十年内就会有回报。

我已经45岁了，在32岁的时候，我用15年的抵押贷款买了几套出租的房子。我还有两年的还贷时间，但他们都已经开始盈利了。当你年轻的时候，很难看到结果，但当你长大了，你会说：“伙计，我真的很高兴我这么做了。”

如果你在30岁的时候买了一套房子，在你60岁的时候就有了回报，你可以把房子给你的孩子，你可以租它并有所收入，你可以卖掉它，在那个时候它的价值肯定会增加。

假设你投资了10万美元的房子。你付了20%，抵押贷款是每月900美元，但你以1100美元的价格租了它。所有这些年来，假设你要修理，事情会变糟，你每隔一段时间就会有钱从口袋里掏出来，你会有空房，租金帮你付了房贷，这些都是你必须考虑的问题。

不仅你的10万美元的房子在15年内增加到15万美元，还有其他人偿还了你的抵押贷款。你只花了20%的钱，也许这些年你投资了15,000美元，所以你赚了三万到五万美元，但是你有一套价值15万美元的房子。你赚了100,000美元，并且有了一所有回报的房子，这些都是你的资产。

但要达到这一点需要很长时间。我这辈子就快到那个地步了。我回头说，我很高兴我这么做了，我试着告诉其他人也这么做。

你能推荐什么短期投资吗？

没有什么是短期内真正有利可图的。你可以抓住房地产市场的上行周期，但你必须正确把握时机，清楚当前的形式。

Tyshawn [Jones] 就是一个很好的例子。他在去年年底获得了一大笔奖金，他说，“老兄，我一年内都不会碰这些钱。”你可以与银行谈判获得高收益率CD *，如果可行的话，可以获得4％或5%的CD利息。

我们也这样做过。我们获得了Va Park系列世界锦标赛的奖金，24万美元，但他们提前六个月给了我们。我不希望把它们存在我的账户里，所以我打起了银行的主意，“我得到了24万美元，我应该将它放在某个地方六个月。”他们给了我们一个很好的价格，我会赚几千美元。

买卖股票怎么样？

你必须知道你在做什么，就我而言，这就像赌博一样。除非你学习并成为一名专家，否则我不会建议你这么做。

*高收益率CD：CD（存款证明）是您向银行存入一大笔钱并同意您不会在预定的时间内（例如6个月，1年 ，2年等）。作为回报，银行承诺以更高的利率（约3％）增加资金，而不是将资金存入储蓄账户。

赋税

通常建议自由职业者将薪水的25-30％留下来为赋税考虑。对于职业滑手来说，这是一样的吗？

是的，它真的很相似。对于那些很难省钱的客户，我们会收取所有收入的30％，并将账户命名为“节税账户”。这并不是说他们无法获得它，但他们知道如果他们拿走那笔钱，他们就会落后于税收，收到的处罚和利息简直惨不忍睹。这就是人们如何陷入困境的，美国国税局并不是很宽容。

假设你每年赚10万美元，但是选择支付5,000-6,000美元来管理你的资金。我可以为你节省10,000美元的税款，因为我会找到每一项税收减免。这就是我的方式。

在我们的生活中，我们已经受到了足够的压力，职业滑手在未来或比赛或抵押贷款时同样承受着巨大的压力，像其他工作一样紧张。但他们需要走出街头滑板，履行他们对赞助商的义务，保证他们的知名度等等。当然，他们也不需要关心他们的银行账单。

来源：JENKEM

编译：阿超

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