一季度普惠性小微企业贷款同比增长24.7%

原标题：一季度普惠性小微企业贷款同比增长24.7%

银保监会于昨日对一季度银行业和保险业运行情况进行了通报。银保监会统计信息和风险监测部副主任刘志清介绍，当前，银行业和保险业运行稳健，风险总体可控，服务实体经济力度有所加强。

资产负债增速继续回升

数据显示，一季度末，银行业金融机构总资产275.8万亿元，同比增长7.7％。其中，各项贷款增速高于总资产增速5.0个百分点。总负债253.4万亿元，同比增长7.4％，各项存款同比增速回升，同业负债保持下降态势。

银行业金融机构一般性委托贷款同比下降11.3％。信托贷款较年初微增，同比下降6.3％。非保本理财产品余额较年初减少6715亿元，同比小幅下降0.6％。同业理财继续下降，较去年同期下降1.3万亿元。

刘志清表示，一季度新增贷款对实体经济支持力度加大。一季度银行业新增各项贷款同比多增1.4万亿元，新增贷款中投向基础设施1.1万亿元，较去年同期多增948亿元，投向制造业4603亿元，较去年同期多增1733亿元。投向服务业领域贷款明显增加，批发零售业、租赁和商务服务业新增贷款4835亿元、5024亿元，较去年同期多增2315亿元、855亿元。分期限看，新增贷款中约70％是中长期贷款，较去年同期多增3036亿元。

与此同时，银行业在重点领域和民生工程金融服务持续加强。银行业金融机构用于小微企业贷款34.8万亿元，一季度新增贷款同比多增3190亿元；涉农贷款余额33.7万亿元，同比增长6.8％保障性安居工程等领域贷款同比增长24.6％，比各项贷款平均增速高出11.9个百分点。

保险业方面，一季度末，保险业总资产19.1万亿元，较上年末增长4.2％；保险资金运用余额17.1万亿元，较上年末增长3.9％一季度保险公司实现原保险保费收入1.6万亿元，同比增长15.9％。

一季度，保险业为全社会提供保险金额1568万亿元，新增保单件数64亿件，赔款与给付支出3318亿元，对实体经济发展和缓释风险起到保障支持作用。根据最新数据，保险公司综合偿付能力充足率为240.7％，核心偿付能力充足率229.6％，偿付能力总体较为充足。

服务实体经济力度显著增强

刘志清表示，从目前来看，金融机构资源配置效率有所提高，金融机构适应性增强，有利于支持实体经济发展，这主要表现在以下五个方面。

一是加大对重点领域和薄弱环节的金融支持力度。今年一季度重点领域和民生工程金融支持得到强化，其中基础设施贷款新增1.1万亿元，较去年同期多增948亿元，为基础设施领域补短板和稳投资发挥了积极作用。

制造业和零售业贷款保持增长势头，分别增加4603亿元和4835亿元，增速分别回升至4.8%和8%；单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款、保障性安居工程贷款同比分别增长24.7%和24.6%，明显高于各项贷款增速。

二是发挥信贷融资主渠道作用，抑制影子银行活动。今年一季度银行业信贷投放实现了平稳较快增长，对实体经济发放人民币贷款增加6.29万亿元，新增人民币贷款占同期社会融资规模的76.9%，较2017年提高约15个百分点，同时影子银行和表外融资平稳下降，2018年以来委托贷款和信托贷款累计压缩2.5万亿元。

三是资金空转减少，同业业务持续收缩，特别是利用金融产品绕通道、加杠杆、相互嵌套的业务大幅减少，资金链条缩短，直接用于支持实体经济。2017年以来同业负债、同业投资、同业理财持续收缩，累计减少12.6万亿元。

四是增强支持实体经济能力，提供多样化、全生命周期的金融服务。鼓励银保机构创设和投资民企债券融资工具，支持民企融资，目前为止已创设民企债券融资支持工具91只，发行规模约148亿元。

推动市场化债转股取得积极进展，帮助有发展前景但遇到暂时困难的企业减轻负担、轻装上阵、加快转型，目前市场化债转股落地项目金额达近9000亿元。

支持银行探索创新资本补充渠道，通过二级资本债、无固定期限资本债券工具补充资本，提高服务实体经济能力。今年以来，银行发行二级资本债金额超过3000亿元。

五是把防范化解金融风险与服务实体经济更好结合，密切关注重点领域风险和苗头型风险隐患，坚持早发现，早识别，早处置。在支持实体经济平稳运行的前提下，坚决防止发生系统性金融风险。

比如坚持房地产融资审慎监管制度，严控银行保险资金违规流入房地产市场，今年以来房地产贷款增速持续平稳回落，一季度末，人民币房地产贷款同比增长18.7%，增速较上年末降低1.3个百分点，持续降低。

银保监会密切关注年初票据融资较快增长情况，及时加强票据业务监督检查，督导银行规范开展票据业务，严防违规套利。目前，票据融资逐步回归常态，3月份新增978亿元，低于前两个月的5165亿元和1695亿元。

完善债权人委员会和联合授信机制，减少多头授信和过度授信，避免资金过度集中在部分企业，减少银行融资的集中度风险，提高资金总体配置效率。

刘志清表示，下一步银保监会将继续推动金融供给侧机构性改革，指导银行保险机构合理加大信贷投放力度，探索完善符合实际的融资工具，切实提高金融支持效率，减少资金空转和脱实向虚现象，有效满足重点领域、薄弱环节、社会金融等方面的融资需求。

附：

1.2019年总资产、总负债(季度)

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/BF97BD72814748FBA0A774EBCBB00628.html

2.2019年商业银行主要监管指标情况表(季度)

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/509C3F6A431B48349DFF016531666DA8.html

3.2019年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/017447C0DD844039B829889AABCBD0AA.html

4.2019年银行业金融机构普惠型小微企业的贷款情况表（季度）

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/5FD9A8CC7C61498A8978060409D46682.html

5.2019年银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表（季度）

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/4E85CA957C1349D289F5FBAF6D5F3E6E.html

来源|农村金融时报 作者|魏再晨 郑源源

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