【小账本 · 大规划】360万的存款，怎么能只存银行！！_融资政策-资讯中心-

原标题：【小账本 · 大规划】360万的存款，怎么能只存银行！！

合理的理财，从规划自己的家庭财务开始！

四口之家小康生活的思考

家住荥阳的邵女士今年32岁，有一个幸福的四口之家，儿子和女儿分别都8岁和5岁了。除了自住的房子外，家中有两套房子都在出租，每年租金收入大概在6万元左右。自己和丈夫的父母都已经退休，有稳定的退休金，身体健康。邵女士夫妇除了有基本的社保外，没有任何的商业保险。

家庭财务状况分析

家庭年收入18万

目前拥有房产两套租金6万

投资：

基金20万

银行理财产品10万

备用金3万

基金定投500元/月

先定一个小目标

退休后生活费用保持现有水准每月8000元

子女参加校外培训，每年4万元

供养夫妻双方父母到终老

中国光大银行郑州分行金融理财规划师许海伟

建议可以增加商业保险，孩子教育金险，和健康型保险。

孩子教育金险可以选择期交型年金保险，每年2万元，连续交费5年，五年后，本金和生存金可以随意领取，同时给孩子附加消费型重大疾病保险，可以保障孩子在25周岁之前享受重疾保障；

健康性保险投给本人和其爱人各加一份，保额30万，根据客户和爱人的年龄，每人每年缴费9000元左右，这样可以保证家庭重要收入人员不会因其他风险，而造成家庭的资金负担；

适当的可以增加趸交型保险，锁定中长期稳健收益，还可以强制储蓄，从而达到资产的合理配置。

人有远虑财能无忧

今年45岁的公司职员张女士，身体健康，社保齐全，并计划在50岁退休。爱人是公务员，今年46岁。已经19岁的儿子在国外读大学一年级。张女士夫妇年收入在42万，无贷款和外债，银行户头还有360万的存款，生活可谓是惬意又自在。

家庭财务状况分析

收入：

现有现金及存款360万

投资类房产价值300万

自住房屋价值80万

汽车2辆，价值47万

张女士夫妇年收入42万

房屋租金收入每年7万

支出：

儿子学费每年40万

家庭生活费用每年8万

旅游费用2万

先定一个小目标

符合张女士家庭情况的个性化理财方案

兴业银行郑州分行零售金融部产品经理贾弘毅

就现在情况来看，孩子在国外读书，每年40万左右的学费。根据在国外上学的经验来说，如果想要读到研究生结束，她的孩子大概需要在国外读五到六年。简而言之，她每年的支出大于收入，张女士近六年的资产是没有较大增长可能性的。

我们有一个信息没有获取到，就是关于赡养父母这一方面是否要相应付出。

首先不考虑赡养老人的情况下，她的资产相对非常良好。存在的唯一问题是，假如张女士五十岁退休，她的医保没有缴够二十五年，对她退休后的生活会造成一定的影响。希望在她的流动资产里配置一部分商业医疗保险，或者留出一部分钱把她的医保补缴充足。第二个需要考虑孩子学成后是留在国外发展还是回国发展？假设回国发展，用不用提前去准备一套改善型住房或孩子的婚房。房产购买，五年前和五年后肯定是截然不同的情况。

考虑赡养老人的情况下，这360万的存款，看似很多，但如果不好好规划，可能会因为意外或疾病，引起的突发状况的风险性会增大很多。

建议张女士将自己存款的二分之一，投资在保障性的保险、投资性房产和投资性基金上。剩下的二分之一，存一些保本理财产品。

以上两个家庭跟你相类似么？

那也快有样学样

将自己的家庭财务规划起来吧！