垃圾分类成国民新时尚？那么保险的分类你懂吗？

原标题:垃圾分类成国民新时尚?那么保险的分类你懂吗?

最近网上冲浪的朋友们有没有被“湿纸巾,不管多湿,都是干垃圾”疯狂洗脑呢?

据说现在住上海的小伙伴们每天都要经受阿姨的灵魂拷问:你是什么垃圾?

Emmmm······

据人民网报道,到2020年底先行先试的46个重点城市要基本建成垃圾分类处理系统。这也意味着垃圾分类即将席卷全国~

垃圾分类整懵圈了要被罚款,而保险分类要是整懵圈了,不但面临着财产的损失,还影响着自身的风险保障。

今天小白鸽就来说说保险的分类,让大家更加清楚自己需要什么类型的保险,花最少的钱获得最全面的保障!

以下干货记得收藏哦~

一、保险的基本分类

我们日常接触的保险主要分为两大类,一类是社会保险,也就是常说的五险;另一类是商业保险,商业保险又分为商业财产险和商业人身险。

今天我们着重介绍一下用的最多的人身险。

二、人身险

1.人寿保险

寿险,就是人去世后保险公司给予补偿的一种保险,不论是自然死亡还是疾病,又或者意外导致身故,都赔。

在分类上,寿险主要分为终身寿险、定期寿险、两全保险。

(1)终身寿险——保障到死的保险

不论你买的保额是30万还是50万,终身寿险赔付的可能性为100%,当然啦,骗保是任何情况下都不赔的~

虽然它的保障很美丽,但保费也比较高,一般兼顾着财富传承的作用,对于一些普通家庭并不完全适用。

(2)定期寿险——有确定的保障期限

定期寿险常见的保障时间为10年、20年、30年、或至60岁、70岁。在保障期间内身故,理赔;保险到期后,仍然存活,保障也就结束了,不进行理赔。

相对于长期寿险来说,定期寿险属于一种消费型的保险,因为保障时间有限,它的价格也“可接受”很多,更适合一些普通家庭。

(3)两全保险——保生或保死

两全保险就是不论被保人在保险期间内死亡还是在保险期间结束时仍存活,保险公司都承担给付保险金责任。因此,这类保险也称为生死合险。

对于家庭支柱来说,寿险是必备的保障,一般建议寿险的保额为年收入的5-10倍。

老人和小孩,因为不承担着家庭经济重担,一般没有寿险需求。当然啦,如果不差钱,想买就买~

2.健康保险

健康保险又分为重疾险和医疗险。

(1)重疾险

重疾险,相信很多朋友都耳熟能详,很多人买保险就是从重疾险开始的。

那么,什么疾病才是重疾呢?

银保监会规定了25种标准重大疾病

除了这25种重疾之外,为了迎合市场需求,各家保险公司自家也扩充了一定的疾病种类。

一旦不幸罹患重大疾病,都将面临重大的经济压力,不但需要承受巨额的治疗康复费用还有收入损失。

一般来说,重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用。因此,建议重疾险的保额至少在30万元以上。家庭经济一般的,可以先购买定期重疾险,等条件改善了,再增加保障期限。

当然啦,重疾险越早买越便宜,所以,想要省钱,还是早做打算~

(2)医疗险

医疗险就是不管大病小病,有产生医疗费用就能赔,无疾病限制。

从保额上来讲,医疗险有分为小额医疗险和高额医疗险。

高额医疗险就是我们常说的百万医疗险,通常用来报销巨额的医疗费,这样的医疗险一般都有一万元的免赔门槛,小病住院的话,用不上~但也因为这样,它的保费并不高,一般也就几百块。

小额医疗险即传统医疗险,也就是我们常说的普通医疗险,保额比较低,报销的门槛也低,有的甚至还零免赔,一般都是用来保障感冒发烧等常见小额住院费用。

对于这两类医疗险,小白鸽一般会建议先购买高额医疗险,再考虑小额医疗险。毕竟保险的本质是为了转移我们无法承担的巨大风险。

(3)重疾险VS医疗险

很多人经常会把这重疾险和医疗险的概念混淆了,先看看重疾险和医疗险的几个问题:

Q1:怎么赔付医疗费?

重疾险:确诊即赔,满足条件保额多少赔多少

医疗险:实报实销,看病花多少给多少

Q2:什么时候给钱?

重疾险:确诊后赔付,可拿着赔款去看病

医疗险:事后报销,需要自己先垫付

Q3:是否可重复理赔?

重疾险:不管买了多少份,只要符合条件,都赔

医疗险:不支持重复报销,如果A公司已全部报销,B公司将不再报销

Q4:赔付范围?

重疾险:只保障在约定范围内的疾病,保障范围有限

医疗险:不管大病小病,有产生医疗费用就赔,保障范围宽泛

此外,医疗险基本都是消费型的,大多都是一年一保,费用随年龄增加。当然为了符合市场需求,也有些公司出现了保证六年续保的产品。

重疾险基本都是长期的,一次核保,长期保障,费率几十年不变。

在经济条件允许的情况下,一般建议以重疾险为主,医疗险作为补充。

3.意外伤害保险

意外险,简单讲,保障意外事故的保险。

它主要保障三个方面,意外身故、意外残疾、意外医疗。

有个问题,既然寿险都有保障身故了,为什么还要额外购买意外险呢?

主要有两方面的原因:

一方面,意外险不仅仅保障意外身故,还有很重要的一方面是意外残疾,而寿险是不保残疾的,想想如果因为意外,不幸没了一条腿,造成3及残疾,而又没有意外险,是无法从其他保险获得赔偿的。想想都知道以后日子的艰难指数·······

另一方面,意外险杠杠比更高。之于寿险,只要命没了就给钱,且年龄越大,死亡率越高,而人最终都是必然走向死亡的,这也导致了年龄越大,寿险的保费越高。而意外险不存在这个问题,不管是什么年龄,发生意外的概率都是差不多的,把它单独拿出来,可以让任何年龄人群用较低的保费获得高额的保障。

说到这里,有些朋友们可能又要问了,既然意外险保障身故,又保障残疾和疾病,重点还性价比巨高,直接买一份意外险不就完事了吗?

可没那么简单,人家保障的仅仅只是意外事件~

那么,怎样算意外呢?

主要有四个评判标准:突发的、外来的、非本意的、非疾病的,使身体受到伤害的客观事件。

像自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。

所以,还是把该配的险种都配齐吧,“便宜又大碗”的事儿少惦记~

另外,意外险按不同的标准也可以分为不同的种类

买意外险的理由很简单,我们永远都不知道明天和意外哪个会先来,这个世界太不安全,能活到老,也是一种奢侈~

对于我们每个人来说,一份综合意外险是生活必备的保障,再根据自身工作情况、生活习惯、运动爱好等,酌情附加其它意外险。

在对人身保险的分类有了基本的了解后,买保险就是一件相对简单的事儿了~

图片来源:摄图网、白鸽保险

请以保险公司发布的为准

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