红岭创投7折兑付小额投资人！这是收割的先声还是一场试探？

来源丨网贷之家小伙伴——小白投网贷(P2P-rookie)

2019年7月17日,红岭创投发布《关于小额出借人一次性优先兑付的通知》。

通知提出,满足小额出借人条件者,可按出借人资产收益权的7折进行一次性兑付。考虑到3年的时间成本和不确定性,7折退出是平台提供的另一种选择。

提前下车、割肉30%,还是陪跑三年、或能拿回全部资金。对于满足兑付条件的少量小额出借人而言,这是一个问题。对于数量更多的、不满足本次兑付条件的出借人而言,尚无资格打折兑付。

不同出借人站在各自的立场,思量着这份通知的用意。早前红岭创投优先兑付小额出借人,大额出借人颇为不满。如今红岭开始打折兑付,大额出借人难免不生出物伤其类的悲凉。小额出借人的兑付比例下降,大额出借人开始担忧自己的本金未来能否全额兑付。

目前,红岭创投已进行两次小额出借人兑付工作。

第一次优先一次性全额兑付中,符合兑付条件的人数共12964人,兑付金额1923万余元。

第二次优先一次性全额兑付中,实际兑付人数1410人,实际兑付金额1041.27万元。

7月17日发布的第三次一次性全额兑付方案中,满足兑付条件的总人数共498人,总兑付金额共332万余元。无论是兑付人数,还是总金额远少于第一、第二次。即便全部7折兑付,红岭创投只能省下不足百万元(332万元*30%=99.6万元)之数。

2019年7月14日,红岭创投发布《关于平台进行第十三次兑付的通知》。第十三次兑付后,平台已累计兑付95000万元,剩余待兑付1748339万元。红岭创投本次7折兑付至多可节省下的99.6万元,相较于174多亿元的待收余额无异于杯水车薪。另一方面,涉及人数不足500人,占全体出借人的比例较少。

仅仅为了100万元而推出7折兑付方案,导致出借人恐慌?红岭创投究竟意欲何为?

笔者认为,7折兑付的方案波及面较窄,影响人群受限,有一定的试探意味。

此前,红岭创投就曾尝试打折债转。在今年5月份公布的《关于资产收益权转让方案的意见征集稿》中,红岭称平台拟计划开通资产收益权转让功能,出借人的债权可由净资产在5万元(含)以上的其他出借人承接。由于“净资产在5万元(含)以上”的限制,债权将向大额出借人集中。这和红岭创投优先兑付小额出借人的目标一致,最终降低未兑付出借人的人数。

当时,红岭创投拟对转让折扣率进行投票,以最终投票数最多的选项确定最高折价率。投票结果显示,“最高折价10%”选项占了69.58%。假使按照投票数量最多的选项确定最高折价率,债权转让的折扣不能低于9折。

在意见征集稿的最后,点赞同的用户有468名,点反对的用户有2217名。

反对一方认为,红岭创投并未没排除平台或平台关联方收购债权的可能。有出借人质疑平台借此机会,折价收割。最后的投票结果显示,转让折扣不能低于9折。一旦意见征集稿通过,这对盼望拿回资金的出借人来说,将是一个极为诱人的方案。出手债权的出借人不必担心未来平台的运营状况,又能保证90%的本金。假设某出借人打折出手10000元的债权,到手9000元。他投资年化利率4%、期限3年的产品,3年后即能回本。

可惜9折的比例太高,对承接方全无吸引力。红岭创投也无接盘的可能性,如有90%的资金可供承接债权,平台何至于清盘。

意见征集稿另一个为人所诟病的问题在于,红岭将收取转让费用。债权在不同出借人之间流转,平台债务不变,但能够收取转让方实际成交金额0.1%的转让费用。一旦意见稿落地,这将是一桩稳赚不赔的买卖。

无论是出于出借人的反对,还是最终投票结果的9折比例不可接受,最终红岭创投暂停资产收益权转让方案。

本次的7折方案会不会如同此前的意见征集稿一般,只是一场试探?

或许不久之后,红岭的后续兑付方案就能给出答案。

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