一个人死前向银行借800万，死后银行怎么处理？

不知道大家有没有看过《半泽直树》,堪称金融界日版《甄嬛传》。开头的故事是一件5亿日元的贷款诈骗案,约等于3182万人民币。整个过程是这样的:

在分行长的强硬指示下,半泽直树给予西大阪钢铁5亿日元无担保的贷款。虽然半泽对该公司很怀疑,但轻信了浅野分行长“将自己承担全部责任”的保证,所以签下贷款合约。结果,该公司表面上虽是一家优质企业,实际却为隐瞒巨额债务做了假账,在接受贷款后3个月就倒闭了,5亿贷款无法收回。

我想题主说的死前借800万贷款的假设,虽然问的是怎么还,但设想的应该是不还,给家里留下一大笔财产。毕竟薅银行的羊毛是大多数人的梦想。电影里的钢铁厂是怎么弄到5亿日元并且无担保的呢?因为分行长在也分了一杯羹。也就是说只能通过违法犯罪的方式,才能搞到这种大数额的无担保贷款。

即使死亡是一种不可抗力,但欠债还钱确实是天经地义。所以,在银行严格的审核流程下,普通人想拿到这种大数额的贷款,没有担保是不可能的。就算不是资产担保(担保资产的价值肯定会远高于贷款金额),也需要担保人。

你要是不还,就通过法院判决将资产没收拍卖偿还银行贷款,或者是由担保人来偿还。这个时候,银行和担保人就会一起审核你的还款能力,不过大部分情况下,薅担保人羊毛比薅银行羊毛来得容易......

担保这种行为,在经济学的博弈论中也可以说得通。人大多是自私,在合作当中每个人都拥有背叛的倾向(比如跟银行借了800万且无担保又不违法,100%的人是不还的)。这是前提,要在这种相离的背叛趋势中,达成合作(知道你不还,银行也100%是不会借你的),就需要你“证明自己会还”。而担保就是这种信任需要付出的代价,代价越高,银行对你还贷能力的信任也就越高,贷款金额也就越高。

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